有哪些不同类型的人寿保险?

人寿保险的类型

如果您在市场上购买保单,而对所有可用的人寿保险类型不知所措,请不要担心– you’re not alone.

根据 政策天才,只有57%的美国成年人拥有人寿保险。更令人不安的是,其中三分之一没有足够的保险。保险不足的原因可能是您购买的保险金额(专家建议您年收入的10倍或更多倍),还取决于您选择的保单类型。

在这篇文章中,我们将带您了解各种主要的人寿保险,并分享重要的 选择策略时要牢记的注意事项.

入门最简单的方法是了解两种主要的人寿保险政策。这些是 定期人寿保险终身寿险

定期人寿保险

定期人寿保险会持续特定的时间,并在保单结束时到期。如果您在保单到期之前死亡,则指定的受益人将获得一笔定额的死亡抚恤金。这些政策通常设置为10年,20年或30年。

此类计划是最直接,最实惠的人寿保险。但是,不利的一面是,如果您没有在保单中指定的时间范围内过世,它将到期且无任何赔付。

像这样的公司 贝斯托w 正在使该过程更容易,更快捷地注册定期人寿保险。

终身寿险(又名永久寿险)

终身寿险不会过期,只有在保单持有人寿终了或已缴纳保费的情况下才结束。这些保单的费用远远超过定期保单。保费的成本是其价格的4到10倍。尽管确实可以提供有吸引力的选择,但它确实提供了独特的好处。

除了身故赔偿外,还投资保费,从而随着时间的推移建立现金价值。该现金值用作递延税款的储蓄帐户,以固定利率产生利息。价值在您去世时支付。也可以在您的一生中将其撤回,但会受到罚款和罚款。对于想要在死亡后支付基本费用以外的其他费用的人,这种政策类型最有用。这种类型的政策可以帮助您将钱留给受益人。 


除了主要类别外,永久性寿险保单还有其他分类,这些分类是连续的,尽管有一些关键的区别值得注意。

环球人寿保险

通用人寿保险是在美国出售的一种常见的人寿保险,无需更改新保单就可以更改保费和身故保险金额。这样,当您的财务状况发生变化时,便可以维护保险单。与人寿保险类似,这些保单将随着时间的推移建立现金价值,因为超额保费将被应用到该保单的现金价值。 

复杂性是这些策略的主要缺点。与标准的终身政策不同,利率不是固定的。保费支付可能会由于利率的上升或下降而发生变化。 

可变人寿保险

可变人寿保险单(VLI)是另一种具有现金价值成分的永久性寿险。在这种保单类型中,您的保费将投资于根据市场情况而增长或下降的准共同基金帐户。这意味着与标准政策相比,您可以赚得多得多的钱,但是在市场低迷期间,您也很容易遭受损失。另外,可用于投资的资金类型非常有限。您可能没有能力投资表现最佳的基金,并且需要基本的股市知识才能选择最佳的选择。

另一种保单类型为“可变全能人寿保险”,增加了在保单有效期内更改保费和身故赔偿金额的能力。它还提供了保证的现金价值支付。 

简化和保证发行保险

您是否想要一份不需大量文书工作,体格检查,背景调查和健康问题的人寿保险计划?如果您更喜欢无问题要求的保单,则简化发行或保证发行人寿保险是您的理想选择。

这两项政策都使老年人或身体不好的成年人可以获得人寿保险。简化人寿保险要求您填写健康调查表,但不需要完整的体检。有担保的人寿保险使您可以跳过问卷和考试。 

这些计划的主要缺点是成本。在有限的承保范围内,您将支付更高的保费。一项估计称,每月可获得200美元的保费,可获得10,000美元的死亡保险。 2-3个等待时间是另一个缺点。如果您在此期间过了,将无法支付全部死亡抚恤金。

埋葬或最终费用保险

最终费用政策最适合那些只想负担与死亡直接相关的费用的人。通常,这些政策将涵盖任何最终医疗费用,例如临终关怀,葬礼安排和火化。这些政策最常用于没有其他人寿保险政策且不想让家人负担费用的老年人。与保证人寿保险类似,这些保单对于小额赔付支出可能非常昂贵。

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