如何为抵押贷款(免费抵押贷款计算器)

抵押贷款计算器

由于抵押贷款利率处于历史低位,因此再没有比现在更好的时间为抵押贷款进行再融资了。为抵押贷款再融资可以使您降低利率,削减每月还款额,减少还清房屋或利用房屋净值所需的年数。

30年房贷利率创历史新低

 

再融资还可能使您摆脱抵押贷款保险金的支付或取消每月的托管要求,这可能会对您的每月现金流量产生严重影响。

现在是为我的抵押贷款再融资的好时机吗?

考虑抵押贷款再融资的最佳时机是,当您的信用提高到您有资格获得较低利率的新贷款或利率大幅下降时。但是,您还应该考虑其他注意事项。

为抵押贷款再融资的充分理由

  • 您打算在酒店再住几年
  • 您可以将抵押贷款利率降低0.5%以上
  • 您可以降低每月还款额,而无需延长还清贷款的时间
  • 您拥有的积蓄可让您今天接受一些费用,以增加将来的现金流量
  • 自您获得第一笔抵押贷款以来,您的信用评分有了显着提高,这可能使您有资格获得更高的利率

抵押贷款的不利因素

  • 您负担不起新贷款的前期结清费用
  • 您可以降低每月还款额,但从长远来看必须增加贷款额并支付更多
  • 收回新贷款的前期结账成本将花费太长时间(也称为收支平衡期)
  • 自您进行首次抵押贷款以来,您的信用评分已显着下降,这可能使您无法享受更高的利率
  • 您的债务收入比已大幅提高,这可能会使您失去获得新贷款的资格

三个节俭的家伙抵押贷款计算器

我们在下面创建了计算器,以帮助您确定通过抵押贷款可以节省多少资金,其如何影响每月还款额以及这将如何改变还清贷款所需的时间。
 
在下面的白色框中输入数字,以测试不同的假设。

抵押余额($)


每月付款($)


年利率 (%)


剩余贷款年限


总付款


总利息


总再融资成本($)


新的每月付款


新贷款利率(%)


新贷款期限(年)


新的总付款


新总利息


总付款变化


已付总利息的变化


每月付款的变化


改变还清时间


期末成本回收期



检查您的信用分数和历史记录

您将需要获得再融资的资格,这类似于获得初始住房贷款的批准。除了获得房屋净值以外,另一个条件是您的信用评分和信用记录。近年来,贷款人提高了贷款资格标准。即使您拥有良好的信用评分,也可能不足以获得最低利率,这可能会让您感到惊讶。

大多数贷方都希望信用评分为760或更高,才有资格获得最低利率。那些利率较低的人仍然有资格获得再融资,但利率和费用较高。在开始再融资过程之前,花几个月的时间来增加您的信用评分是很有意义的。

找出再融资的实际成本

要考虑抵押贷款的若干费用,必须加以考虑。费用通常加起来要几千美元,所以要为此做好准备。

  • 第三方费用–前期费用包括产权保险,评估和信用检查
  • 点数–通常会先付您贷款的1%
  • 第三方托管–预付财产税和房主保险
  • 放款人费用–结算时应付的费用,包括贷款发起费和抵押申请费
  • 额外的交易费用

从多个贷款人那里获取报价

到处逛逛不仅提供具有竞争力的利率而且还提供最低费用的贷方值得您花费时间和精力。由于再融资可能会花费数千美元,因此请确保再融资对您的财务有明显的好处,并且您将在家里呆足够长的时间以弥补费用。

申请 多个抵押贷款人 可让您比较利率和费用。请记下这些费用是预付款还是应计入您的新抵押贷款。在许多情况下,贷方提供“无结余成本贷款”但收取更高的利息或增加贷款余额。选择贷款人后,讨论什么时候最好锁定您的利率,以免在贷款结清之前利率上升。

这样做可以为您节省数千美元。但是,与多个贷方一起申请可能会导致信用查询的得分降低。解决此问题的一种方法是在两周内提交所有申请,以最大程度地减少对您的信用评分的影响。

准备所有必要文件

在开始该过程之前,请准备好所有必要的文件,以使过程更加顺利。确保所有近期工资单,联邦纳税申报表,银行对帐单等的安全。放款人将向您提供所需的所有文件清单。对您的财务保持透明,并提前披露资产和负债。

离别的想法

如果再融资可以减少抵押贷款的支付,缩短您的贷款期限或帮助您建立资产,那么它可以是一项重大的财务举措。但是,如上所述,要记住许多重要因素。如果您对这些主题有任何疑问,请在下面的评论中给我们快速注释,我们会尽快做出回应。

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