21个人理财规则

在过去的一个月里,我遇到了一个 优秀的帖子 由认证财务顾问Ben Carlson撰写,题为 “20个人理财规则。” 我以为 was so practical and succinct, I asked Ben if we could repost his “个人理财规则。”

个人理财规则1.工资与储蓄不一样。 您的净资产比您赚多少钱更重要。令人惊讶的是,有很多人没有意识到这个简单的事实。高薪并不会自动使你变得富有;低工资并不会自动使您变得贫穷。重要的是您可以节省多少 your salary.

2.储蓄比投资更重要。 首先付钱是很简单的建议,但是很少有人这样做。您可以做出的最佳投资决策是设置较高的储蓄率,因为它可以为您带来巨大的生活安全余地。

3.避免像瘟疫一样拖欠信用卡债务。 背负信用卡债务是消极地增加您的净资产的好方法。

4.尽力而为,而不是力所能及。 财务上取得成功的唯一方法是保持自己的盈利能力。

5.但是信誉本身很重要。 您一生中最大的支出可能就是您的利息费用 抵押,汽车贷款,学生贷款等。拥有良好的信用评分可以通过降低借贷成本为您节省数万美元。因此,请使用信用卡,但始终每月都要还清余额。

6.如果您想了解自己的优先事项,请查看每月花钱的地方。 如果您想控制自己的财务状况,就必须了解自己的消费习惯。目标是将钱花在对您来说很重要但会减少其他地方的事情上。而且,如果您先付钱,您不必担心预算问题,只需花掉剩下的钱即可。 [TTG:见我们方便 费用追踪 worksheets 您可以打印出并查看您的资金去向。]

7.自动化一切。节省更多,避免滞纳金,让您的生活更轻松并摆脱自己的方式的最佳方法是使您的财务生活尽可能自动化。我可能每个月要花一个小时来跟踪所有事情,因为它们都在自动驾驶仪上。 [TTG:我们已经开发了一个 系统 可以帮助您自动完成大部分财务工作]

8.正确购买大笔商品。 我知道我不应该这么有判断力,但是每当我在路上看到价值5万至7万美元的SUV或巨大的McMansions时,我想到的第一件事就是:“我想知道他们为退休储蓄了多少?”个人理财专家喜欢辩论棕色午餐和拿铁咖啡的细节,但就保持财务状况而言,最重要的购买将是住房和交通运输。在这些方面过度扩张可能是一个杀手。

9.建立该储蓄帐户。 我什至不喜欢称它为紧急储蓄帐户,因为在大多数情况下,这些“紧急情况”是您应该计划定期发生的事情。当生活不可避免地受到阻碍时,您必须拥有流动资产来照料事物。

10.满足您的可保需求。 这是安全项目另一个巨大的个人理财毛利。 请记住,保险只是为了保护财富,而不是建立财富。

11.总是得到比赛。 我无法告诉您我与401(k)计划中积蓄不足以获取雇主匹配的人进行了多少次交谈。这就像每年拒绝您的薪金延税部分。我希望看到更多的人可以最大限度地增加其退休金,但是至少您应该*总是*存下足够的钱来参加这场比赛。

12 每年节省更多。 诀窍是每次加薪时都会提高储蓄率,这样一来您甚至都不会注意到自己有更多钱。避免生活方式的改变可能很困难,但这就是您积累财富的方式。

13.明智地选择您的朋友和邻居。 罗伯特·西尔迪尼 关于社会证明的概念以及如何  我们反映他人的行为以获得接受。努力跟上节俭的朋友或邻居是永无止境的游戏,没有真正的赢家。

14.谈论金钱。 这些天来,我几乎在所有对话中都花了整整5分钟的时间才能听到有关政治的消息,但是以某种方式,金钱仍然是禁忌话题。与您的配偶谈论金钱。向他人寻求帮助。不要让财务问题持续存在并恶化。

15.材料 从长远来看,购物不会让您更快乐。 我们通过零售疗法获得了短期的多巴胺效应,但它总是会消失。买东西不会让你更快乐或更富有。

16.看一本书或十本书。 那里有无数的个人理财书籍。如果让您感到无聊,那么至少至少浏览一下,然后从几个不同的来源中挑选出最好的建议进行测试。每所高中和大学都应该教这些东西,但我们通常是一个人。这意味着您必须采取主动。 总金钱改头换面 是一个很好的起点。

17。 知道你站在那里。 每个人都应该对自己的净资产(资产–负债)的地位有一个后盾的想法。在知道要去哪里之前,您必须知道自己在哪里。

18.税收很重要。 我认为每个人都应该尝试至少一次自己纳税,以了解其工作原理(也许在TurboTax或 税收法案)。它可能非常复杂,但是如果您知道要看的地方,它可以帮助您节省时间。尽可能多地利用税收减免,并始终了解您的个人税收状况。

19.赚更多的钱。 节省和/或削减开支是取得成功的好方法,但如果您不尝试通过提高职业来赚取更多收入,那么这是不完整的策略。太多的人陷入思维定势,他们无能为力,无法找到更好的工作,承担更多的责任或获得更高的薪水。废话

20.不要考虑  retirement, but 财务独立. 目标不应该是使年龄达到特定年龄,这样您就可以踏入夕阳,而要达到 您不必再担心钱了。

然后,我们想在此列表中再添加一个我们也认为很重要的列表。

21.给。 我发现没有什么比给慈善事业/人们提供帮助来表达感激并以正确的眼光看待金钱了。正如耶稣所说,奉献是更幸运的。

您如何看待这份清单?错过了什么吗?

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4条留言

  1. 怎么样?经过25年或更长时间的财务顾问以及最近7年的讲座,我从未考虑过“财务独立”作为一个更好的替代描述符“retirement”. 在 fact, now you mention it, 退休 sounds so permanent, FI sounds renewing.

    感谢您提供崭新的见解,正如我对有个好主意的学生说的那样‘谢谢,我现在将其偷走,称之为我自己的,并承担全部功劳” (I didn’实际上并没有这样做,相反,我只是让他们习惯于在大型金融机构工作!)

    很高兴阅读您的文章,并特别感谢您的学习,
    问候阿德里安

  2. 我真的与#1产生共鸣(薪水是’与储蓄相同)和#13(明智地选择您的朋友和邻居)。

    对于那些高收入的人来说,跟上琼斯的思想很容易陷入困境。我经常看到收入很高的律师和文档/牙医,却基本上没有钱,因为所有的收入都流向了大房子和豪华轿车。如果你把自己放在一个花哨的街区,那你’重新突然被迫支付美化和其他事情,使你不’不要让自己对你的朋友/邻居不好。

    • 嗯..高薪阶层的好点..他们’如果他们选择“bigger / better” lifestyle.


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