我先还清什么债务?

债务先付款今天,我想花点时间回答读者。妮可问,“”这是一个很大的问题,我们中的许多人 struggle with as we 开始摆脱债务 并对前景感到不知所措。 


我自己外债之旅的开始

正如我之前讨论过的,我自己摆脱自己的旅程 价值4万美元的债务 从今年10年前开始。负债累累,生活处于低谷–我终于明智起来,开始了缓慢的5年“excavation” process.

当时我最大的影响是一些节俭的室友,支持家庭的人和那本书, 总金钱改头换面,作者:戴夫·拉姆西(Dave Ramsey)(我们在这里多次提及)。

我做的第一件事就是 记下我所欠的一切。之后,我创建了一个 非常简单的预算 在Word中,这样我就可以看到我的钱去了哪里,并给了它去的地方。写下您的钱去向和花费在什么上是很棒的 第一步 锻炼那些希望摆脱债务的人。就我而言,它帮助了我“wake up”到我在财务上所做的事情。

下一步是确定首先解决哪些债务。

关于首先偿还哪些债务的两种思想流派

我只想提及关于偿还债务的两种观点,然后我将告诉您哪种对我有用(我会建议)。  

  1. 余额最小。 我从戴夫·拉姆齐(Dave Ramsey)中学到的第一课是,我们的财务状况经常与情感(或心脏)与逻辑(大脑)联系在一起。为了处理我们的情感自我,Ramsey(和其他人)建议 先还清最小的债务 。这背后的想法是在刚开始时建立一些信心和鼓励。消除清单上的余额会给您带来情感上的刺激,这将在您的旅途中被证明是无价的。偿还最小的余额后,继续进行下一个最小的余额。您也可以在这里申请 债务滚雪球 太–您先付清最小的余额,然后将您要支付的余额应用于下一个最小的余额,依此类推。这是加快偿还债务的好方法(我会在前面的链接中更详细地说明这一点)。
  2. 最感兴趣的余额。这种方法是最合乎逻辑的:偿还最高利率的债务,这样您就不必再花更多的钱了“stupid tax”(兴趣)超出了您的预期。很简单–您只需记下所有债务,然后按最高利率将其列出来即可。然后开始剔除利率最高的债务。这种方法可以工作–并且可能更适合那些花费更多时间在头脑中而不是在心中的人。

我的想法

如果必须在两者之间进行选择,我建议您先清还您的最小余额。我们中的许多人没有负债,因为我们没有加或减错误,而是用我们的钱做出了一些糟糕的情感决定。我就是这种情况。因为这个– 当我们再次获得财务控制权时,吸引我们的情感自我至关重要。

在您的债务外旅行中,什么对您有用?对于妮可还有其他建议吗?

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9条留言

  1. 我同意,我先还清了最小的余额。付清最小的余额后,我为大余额制定了付款计划。当我看到从我的帐户中提取的较小增量时,不那么令人沮丧。当我收到一笔较大的钱时,我会把本金还给我。一世’我终于没有债务了’s a great feeling.

  2. 我喜欢这个讨论。实际上,我在雪球效应上走了另一条路,首先攻击了我最高的信用卡,然后从那里掉了下来,因为当我还清最高利率的信用卡时,我越多地投入了较小的利率,就摆脱了我的困境。在一年内抵债,但我确实采取了非常激进的方法,在同一时间我有3个工作(记住我一年内就摆脱了这个工作),因此#1的工作用于支付家居用品,#2的工作用于支付所有资产的最低余额信用卡,#3工作支付了大利息信用卡。我从不后悔这样做,因为那年结束时我没有’没有信用卡债务,我免费庆祝圣诞节债务!!

  3. It’查看税金也很重要。学生贷款的利息和住房抵押贷款的利息都是可扣税的(假设您逐项列出)。信用卡债务,汽车贷款,个人贷款等不可抵税。虽然我同意快速得到回报的情感价值很高,但我认为能够注销这些费用的价值也很高,应予以考虑。您还应该考虑所有这些债务如何影响您的信用信誉–信用卡债务很差,任何高于您信用额度50%的余额都非常差。大多数贷款都有最后期限,但信用卡没有’他们的费率也不固定。如果您有多笔信用卡债务,我将重点关注这些债务,并在第一笔上使用雪球法–一旦全部还清,再看看其他债务。 (但是,我同意,如果您在贷款中有共同签名人,则应尽快使他们免于承担义务。)

  4. It’合乎逻辑的是先还清最小的余额。一旦您’ve paid that, you’会有这种成就感,然后你’ll see that it won’下一个很难。但是我也同意其余的观点。它’有关您的优先事项以及最有效的方法。

    • @KC– Good point –保持势头非常重要。
      @贝基–伟大的见解贝基–感谢您指出了这一点。

  5. 我同意债务感知:一个人坚持的任何计划对他们来说都是最好的计划。也就是说,我确实知道戴夫·拉姆西’的债务滚雪球为很多人工作。我从年初开始就以余额最小的债务作为目标。还清(学生贷款)是一种很棒的感觉。一世’我把欠款额提高到每月最高。这将使我有更多的钱在将来滚存到其他付款中,并且一旦有效地增加了我的每月收入,’s paid off.

  6. 做对您有用的事情。对我来说’m做雪球和最高利率的结合。一世’首先,我将私人学生贷款与共同签名人一起滚雪球,因为让我的共同签名人摆脱债务是我的第一要务。一旦这些都挡开了,我’我将开始为最高利率的贷款支付更多。

    • @debtperception–是的,逐案进行特别有意义。在摆脱共同签字人的情况下
      @Ruser–我喜欢滚雪球的方法,确实是摆脱债务的捷径


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