如何挑选财务顾问

财务顾问

财务顾问
最近,我一直在研究与财务顾问合作的利弊。我在这里和那里遇到了几个人,以获得反馈和建议–但从未与他们有长期的关系。而且,选择顾问并不像看起来那样容易。我真的很想知道他们参与其中是为了我的最大利益,而不是他们可以从我身上赚多少钱。

一本真正有助于阐明投资和挑选顾问的书被称为: 投资答案 由Gordon Murray和Dan Goldie撰写。而且,最好的是它又短又甜。我不是一个对冗长的书,大话和太多话印象深刻的人。因此,当我拿起有声读物时,我感到非常兴奋,它只有两张CD! (本书共96页)。这也是作者的目标–简要地使像我这样的普通人对投资有所了解,并提供进入市场之前需要做出的5个关键决策。

我不在这里写评论–但我只是想让您知道我在哪里可以获得有关选择一个 顾问.

Murray(华尔街高管)和Goldie(财务顾问)概述了财务之间的两个非常不同的区别“advisors”以及如何选择一个。

Not all financial 顾问 are created equal

我认为许多人在选择财务顾问时遇到的一件事是,人们认为您正在交出汽车钥匙(可以这么说)。最重要的是–关于他们的费用以及他们如何向您收取费用,似乎笼罩着神秘色彩。

没有人喜欢被人利用。一世 讨厌 那感觉。但是与财务顾问合作肯定有加分。就像您出于健康原因去看医生一样–您可能想与“money doctor”。财务顾问通常具有与您可能没有时间专门学习的各种金融产品和服务相关的知识和经验。

您需要了解的行业基本上有两种类型的人员以及可能遇到的人。他们是:

  • 经纪人(但有时会改用其他名称– like, 网上经纪人 ),  
  • 财务顾问/规划师

经纪人 是您可能想远离的人。他们会向您出售某些产品的佣金,并将直接从这些提供商处获得报酬。照顾您的长期财务状况并不一定符合他们的最佳利益–但要向您出售更多会影响其利润的产品。他们的主要利益通常来自雇用他们或向他们支付佣金的经纪行。

财务顾问/规划师 (通常)有义务为了您的最大利益而工作,并将披露– upfront –他们会根据您的投资向您收取费用。 收费顾问 往往是理想的顾问,因为它们不局限于一个公司或机构,因此可以为您提供许多不同的金融产品和服务。他们将与您一起 受信的 容量(您的利益优先),然后根据投资组合的百分比或预付款向您收费。

选择收费顾问

在确定选择哪个顾问时–Murray和Goldie建议了一些指导原则。

  • 他们的指定。许多不同的顾问将在其名称后使用不同的名称。其中一些将是CPA(注册会计师),CFA(特许财务分析师)和/或CFP(注册财务规划师)。您想问一下他们的学历– 和 experience. 
  • 服务期限。明显–通常最好与拥有可靠记录和多年经验的人一起去。在顾问的陪伴下,并非总是最好与该领域的新手一起工作(除非他们具有多年的会计工作经验等)。询问他们的工作经历。
  • 投资理念。您会发现许多关于金钱和投资的不同顾问。一定要问他们有关他们的事情,看看他们是否与您自己的孩子融合在一起。或者,如果他们的哲学引起任何危险。
  • 费用结构。不要害怕事先询问他们的费用结构–他们如何赚钱以及是否与任何人有联系。一个独立的收费顾问将是–独立的,不隶属于较大的公司或投资公司。通常是顾问不透露信息,而您永远不会真正知道他们的薪水如何–您想要远离的地方。当好的人向您推荐产品时,他们总是会透露他们将从销售中获得的报酬。
  • 典型客户。 Murray和Goldie建议客户询问其潜在顾问“谁是您的典型客户?”一些顾问只与高收益客户打交道。而其他人则喜欢从事某些职业。您将要确保自己不是典型的人。
  • 相信 。最后一个因素当然并非最不重要。您将向您的顾问泄露一些非常个人和重要的信息。您需要完全信任此人,然后进入恋爱关系。检查并查看他们是否会为您提供对当前客户端的引用。或者,向您的朋友或亲戚寻求建议。做功课,面试一些潜在客户。不用急。您的顾问是您可能希望与其保持长期合作关系的人。

您在与财务顾问合作方面有什么建议吗? (请注意:如果您负债累累,且可动用的储蓄/资金有限,–财务顾问可能对您没有多大帮助–尽管他们可以为您提供一些有关提前计划的好的建议–摆脱债务的想法等)。

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9条留言

  1. 很棒的文章,也有一些很好的建议。一个小注意事项:CFA代表特许金融分析师。它’可能是业内最难获得的,专门研究高级货币主题,高度技术分析和复杂的建模。它不会独自训练一个人提供全面的个人财务计划和建议,尤其是在税收,退休和遗产计划领域,这是最适合CFP的领域。

    • 感谢您的修正Greg和输入。

  2. 我同意,担任顾问的顾问是最重要的方面之一。几年前,在采访财务顾问时,我有一个人告诉我他们会将我放在一种产品中,因为他们“required to,”即使我可以以少1%的费用从Vanguard获得完全相同的东西。他直着脸说。

    • @奥利弗–太棒了!很高兴在那里听到’ll be more “good ones” out there :)
      乍得– Yup – I’ll bet that’很常见。就收费而言,先锋是最好的产品之一。

  3. 伟大的文章亚伦!一世’m目前正在研究CFP,希望在我们的CPA公司的税收准备和计划中添加仅收费的财务计划。我已经厌倦了为那些寡居的寡妇提供报税表,这些寡妇被假装为财务计划师的经纪人卖给了可怕的可变年金。您的帖子突出了一个人在付费计划中应寻找的所有内容。做得好!

    奥立佛

    • 谢谢格雷森。祝你好运!

  4. 我真的很喜欢投资答案。大约一年半以前,我开始在金融行业担任办公室助理。当时,我对金融和投资的知识为零。老板给了我一份《投资答案》,以帮助我入门,尽管我还有很多东西要学,但本书帮助我更好地了解了我们的工作以及做事的方式/原因。即使你不’不同意这本书’按照我的哲学,我认为信息对于任何新手投资者都是有价值的。

    我可以’确实会给财务顾问任何公正的建议,但我确实想强调使用上述指导原则的重要性—并问一个人能想到的任何问题。一个人了解的越多,顾问越透明,就越容易确定该顾问是否值得信赖,以及他/她是否可以帮助人们实现财务目标。

    • 很高兴听到您也喜欢Ruser。透明度是关键’t it?


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