提早提取退休金的税务提示

**这是我(查理)婆婆的来宾帖子,他总是给我很多降低税费的秘诀。请享用!**

作为注册会计师,去年我最常问的问题之一是“从我的退休基金中拿出钱来偿还消费者债务有何税收后果?”

消费者和信用卡债务已变得不堪重负,有时退休金似乎是唯一可行的选择。 人们犯下的最严重的错误之一是拿出资金,直到要进行纳税申报时才与他们的税务准备者核对。 如果您没有做好准备,那么您可能会面临另一笔债务,因为提早提款会增加税收负担。 通常,公司没有预扣足够的税款。 

我总是建议客户首先考虑其他选择,并且仅将退休金用作最后的选择。 如果使用了退休金,请先咨询您的税务筹划者,以了解适用于您的税款和提早支取罚款。 税金和罚款金额占总金额的20%至50%,具体取决于您所居住的州和税级。 然后在大多数情况下,我会让客户预先预扣适用的联邦和州税;这使客户在进行纳税申报时更加容易。 提款前先获取正确的信息将有助于您根据情况做出更好的决定。

常见问题

1)个人最初应从退休帐户中提取多少?

我建议我的客户不要从退休账户中拿出比绝对必要更多的钱。

2)您建议先从哪个帐户提款? 401k,税后IRA,常规IRA,Roth IRA或Roth 401k?

如果这笔钱被用于教育支出,则从IRA中取出这笔钱可以避免10%的联邦和州罚款。  Otherwise, the ROTH 由于是税后捐款,因此对税收的影响最小。 

3)有什么技巧可以帮助减轻提早退休帐户提款带来的税收负担?

至于减少税收负担的​​技巧,我最好的建议是与您的税收筹划者交谈,因为每种情况都不尽相同。从资金提取中扣除估计的税收负债,使您进行纳税申报时更加容易。 需要记住的另一件事是,某些401K允许您借钱-以后可以还款。 这可能是某些情况下的答案。  当您从401k借钱时,当前没有征税后果。 

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